Apajh Sorede

Qu'est-ce qui vous a motivé à faire ce choix ?

Car si on fait le calcul, le rendement semble moins intéressant qu'un livret type Boursorama+ après prise en compte des frais de gestion sur l'AV, non ?

Exemple avec un monétaire rapportant 3% et une TMI à 30% :

• 
  

  Sur Bourso Vie : 3% × 0,7 - 0,75% = 1,35%

  
  


• 
  

  Sur une AV avec frais plus faibles : 3% × 0,7 - 0,5% = 1,6%

  
  


• 
  

  Tandis que le livret Bourso+ : 2,5% × 0,7 = 1,75%

  
  

Vos avis ?

Perso j'ai mis une partie en monétaire dans mon AV début 2024 parce que je prévoyais d'utiliser cet argent dans les 6-8 mois. Le fonds euros aurait été plus avantageux fiscalement, mais avec les pénalités de sortie anticipée chez mon assureur, le calcul était moins évident. Et puis surtout, j'avais besoin d'avoir une visibilité précise sur la somme disponible à court terme.

Après, c'est sûr que si on compare purement les rendements nets, le livret est souvent plus intéressant.

Ton calcul est juste mais tu oublies un aspect important : l'antériorité fiscale!

C tout a fait ça! Perso j'ai un vieux contrat de 1997 et mm si le rendement est pas ouf, je préfère garder cette antériorité fiscale. Et puis j'aime bien avoir tout au même endroit pr gérer mon patrimoine.

C'est vraiment une position d'attente de 3-6 mois max, en conservant l'enveloppe fiscale avantageuse. Je compte basculer soit vers les UC soit revenir en fonds euros selon l'évolution des taux directeurs.

Et puis franchement, la différence de 0,15% entre ton Bourso+ et une AV avec frais modérés, c'est pas ça qui va changer ta vie à la retraite...

Je suis peut-être hors-sujet, mais as-tu envisagé les ETF obligataires court terme dans ton AV? Certains offrent des rendements supérieurs au monétaire avec un risque assez contenu. J'ai fait ce choix depuis novembre dernier et ça performe mieux que les fonds monétaires pour l'instant.

Je suis peut-être hors-sujet, mais as-tu envisagé les ETF obligataires court terme dans ton AV?

Intéressant comme approche. Tu pourrais donner des exemples d'ETF que tu utilises? J'imagine que le risque est un peu plus élevé mais si ça permet de gratter 1% de plus ça peut valoir le coup.

Sinon pour revenir à la question initiale, je pense qu'il y a aussi un facteur psychologique : certaines personnes préfèrent avoir leur épargne de précaution et leur épargne de long terme dans des enveloppes séparées, même si ce n'est pas optimal d'un point de vue purement financier.

Je pense que je vais plutôt ouvrir un compte à terme ou un livret bancaire classique pour ce besoin spécifique.

C'est vraiment une stratégie à court terme en attendant d'y voir plus clair.